RegioBank staat op een zeker moment voor een grote uitdaging door nieuwe wetgeving rondom beleggen. Veranderingen in de zorgplicht en de Wet financieel toezicht dwingen de bank om aan nieuwe eisen te voldoen om particuliere beleggingsproducten aan te bieden.
De bank heeft meer dan 10.000 beleggers voor wie zij niet langer voldoen aan de nieuwe regelgeving. Als RegioBank geen actie onderneemt, loopt ze risico op claims en negatieve publiciteit, iets wat de bank absoluut wil vermijden.
Daarom is er dringende behoefte om deze situatie aan te pakken en een toekomstbestendige oplossing te ontwikkelen.
Een product dat niet voldoet aan de wetgeving
De nieuwe regelgeving stelt hogere eisen aan beleggingsproducten. Hier voldoet RegioBank momenteel niet aan. Er moet dus wat gebeuren.
Behoud van vertrouwen en klantvermogen
Het is cruciaal voor de bank om het belegde vermogen van klanten te behouden. Doen ze dit niet? Dan komt de balans van de bank onder druk te staan.
Uitdaging in distributie
De bank werkt met 400 zelfstandige adviseurs die het nieuwe product moeten begrijpen en actief moeten aanbieden. Dit vereist een grote inspanning van de bank.
We starten met het uiteenzetten van de doelstellingen. We moeten voldoen aan de nieuwe regelgeving en tegelijkertijd de klanten en hun belegde vermogen te behouden.
Samen met het productmanagementteam ontwikkelen we een geheel nieuw beleggingsproduct: RegioBank Doelbeleggen. Een toegankelijke vorm van beleggen die de zelfstandige adviseurs van RegioBank eenvoudiger kunnen uitleggen en verkopen aan hun klanten.
Vervolgens lanceren we een marktintroductiecampagne gericht op zowel de adviseurs als de klanten. Aanpassingen aan de website, de vervaardiging van point-of-sales materiaal en een uitgebreide marketingcampagne worden in gang gezet.
Tegelijkertijd starten we een migratie- en retentiecampagne om de 10.000 bestaande klanten over te zetten naar het nieuwe product en/of naar een passend spaar alternatief.
Productontwikkeling
Een nieuw beleggingsproduct: RegioBank Doelbeleggen. Het doel is om te voldoen aan de strengere eisen van de wetgeving en een product dat aantrekkelijk is voor zowel klanten als adviseurs.
Marktintroductie
Een uitgebreide marktintroductiecampagne wordt gestart. Dit omvat aanpassingen aan de website, Point-of-sales materiaal en marketingcampagnes gericht op klanten en adviseurs.
Migratie- en retentiecampagne
We zetten een migratiecampagne op om bestaande klanten en hun vermogen te behouden. Dit doen we door hen te begeleiden naar het nieuwe product en/of naar een passend spaar-alternatief.
Intensieve begeleiding, evaluatie en feedbackloops
We implementeren een systeem voor continue evaluatie en feedback van zowel klanten als adviseurs. Dit stelt ons in staat om snel in te spelen op hun behoeften, de effectiviteit van het nieuwe beleggingsproduct te monitoren en waar nodig aanpassingen door te voeren in de strategie en uitvoering.
De realisatie van dit project verloopt over het algemeen goed, maar kent wel enkele uitdagingen. Het ontwikkelen van een nieuw financieel product en het laten goedkeuren door toezichthouders vraagt tijd en zorgvuldigheid.
Daarnaast is het overtuigen van de ruim 400 zelfstandige adviseurs een flinke klus. Zij blijken lang niet allemaal ervaring met beleggen te hebben. Daarom vraagt het tijd en inspanning om hen enthousiast te maken voor het nieuwe product en hen mee te voeren in de nieuwe strategie.
Desondanks is de productintroductie succesvol. Dankzij de intensieve begeleiding aan zowel de adviseurs als de klanten, stapt een groot deel van de klanten over op RegioBank Doelbeleggen of boekt het geld over naar een RegioBank spaarrekening.
Nieuw beleggingsproduct
Het product: RegioBank Doelbeleggen is succesvol in de markt gezet. RegioBank voldoet daarmee aan de nieuwe wetgeving.
Behouden van klantvermogen
Het grootste deel van de klanten en hun vermogen is behouden of overgeboekt naar een spaarrekening.
Toekomstvast portfolio
RegioBank voldoet met haar beleggingsproducten aan de regelgeving en adviseurs kunnen het product aan klanten uitleggen en verkopen.
